当代中国，汽车已经非常普及，产销量世界第一，不仅在企事业单位中广泛应用，而且在个人家庭中，也已成为绝大多数人代步和休闲娱乐的重要工具。可以说，汽车由过去的一种大件奢侈品，逐渐成为当代社会每个家庭的生活必需品，“旧时王谢堂前燕，飞入寻常百姓家”！购买汽车，就必须办理汽车保险，所以车险，也就成了我们日常生活中普及率最高的商业保险的险种之一。车险虽然很常见，但很多人并不太清楚具体情况。今天我就来给大家分享一下有关车险的常用知识，你可以了解到如下内容：
汽车保险（简称车险）即机动车辆保险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失承担赔偿责任的一种商业保险。车险属于财产险，是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，也包括电动汽车、拖拉机等专用车辆及摩托车等。车险从总体来说，可分为交强险和商业险两大类。交强险是国家规定，强制要求必须购买的，商业险是车主可以自愿选择办理的。交强险即机动车交通事故责任强制保险的简称，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故，造成本车人员、被保险人以外的他人人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。国家强制要求办理交强险，主要是为了保障机动车道路交通事故受害人依法得到赔偿，促进道路交通安全。交强险的“强制性”主要体现在以下几个方面：
A.车辆所有人或管理人必须投保，保险公司必须承保。B.不得随意退保，只有符合特殊条件的才能退保（注销、停驶、丢失等）。C.对未参保交强险的机动车，机动车管理部门不得予以登记，机动车安全技术检验机构不得予以检验。D.未按照规定投保交强险的，公安机关交通管理部门有权扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，并处应缴纳保费的2倍罚款。从2020年车险综合改革后，交强险的保额有了提升，但每次事故的限额仍然不算很高，具体如下表交强险的保费价格，无论从哪家保险公司办理都是一样的，只和车辆的种类和上年出险情况有关。计算公式如下基础保费由行业给定，和车辆种类有关。例如，家庭自用车6座以下为950元。浮动比例与地区、投保车辆的上年出险情况有关，所以无论从哪个地区办理交强险，出险次数越少越便宜，反之就越贵。
交强险具有强制性、公益性，设立目的是为了让交通事故的受害人得到及时有效的治疗，本质上属于第三者责任险。强制办理的目的是为了维护社会安定，避免无辜的受害人无法得到赔偿。但交强险的保障和保额有限，就像我们的社保一样，属于车险的基础保障，所以我们还需要购买商业车险，在交强险基础上，不仅可以让保障范围更广，而且还可以获得更高的保额。
在车险中，商业险是对除了交强险之外，其它可自愿办理的险种的统称。商业险有三大基本主险，每个主险还可以有附加险。主险可单独办理，但附加险不能单独购买，必须有相应的主险才行。下面我就来分别介绍一下
（1）车损险，全称为“机动车辆损失保险”，承保的是被保险人或其允许的驾驶人，在使用被保险机动车过程中，因自然灾害、意外事故而造成的被保险机动车的直接损失，也包含必要且合理的施救费用。简单来说，车损险是赔自己的车辆损失的。（2）三责（者）险，全称为“机动车第三者责任保险”，承保的是被保险人或者其允许的驾驶人，在使用机动车过程中发生意外事故，致使第三者造成人身伤亡或者财产损失，依法对第三者应当承担的损害赔偿责任。（3）车上人员责任险，全称为“机动车车上人员责任保险”，也被称为“座位险”，承保的是被保险人或其允许的驾驶人，在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任。
附加车轮单独损失险。
附加新增加设备损失险。
附加车身划痕损失险。
附加修理期间费用补偿险。
附加发动机进水损坏除外特约条款。
附加车上货物责任险（营业货车）。
国家法定节假日限额翻倍险（家庭自用车）。
附加精神损害抚慰金。
附加医保外医疗费用责任险。
随着我国新能源汽车的快速发展，电动汽车越来越普及。2021年12月，新能源汽车专属车险条款上线了，与传统燃油车的车险相比，主要体现在商业险的变化上。新能源汽车商业险的主险名称与传统燃油车相同，附加险去掉了原来的两个：附加发动机进水损坏除外特约条款、附加机动车增值服务特约条款，新增了四个附加险：附加外部电网故障损失险
附加自用充电桩损失保险
附加新能源汽车增值服务特约条款
附加自用充电桩责任保险
新增的前三个是车损险的附加险，最后一个是三责险的附加险。
商业车险的价格，与多种因素有关，主要影响因素有车辆种类、使用性质、车型、使用年限、交通违法情况、自主定价系数等。保司自主定价系数主要考虑的因素有驾驶人年龄、性别、驾龄、过户等。商业险保费公式为最终保费=商业险基础保费×无赔款优待系数×交通违法系数×保司自主定价系数
交强险是强制性办理的，没有办理交强险的汽车不能上路行驶。商业险三大主险也是平时我们开车出行很有必要的险种，但基于保费等多方面的考虑，大多数人并不会把所有车险险种都办齐，只会办理自己认为最重要的几种。办理车险时经常有人纠结，车险报价中，常常含有车上人员责任险（座位险）或驾乘意外险（意健险），这两个都是保司机与乘客的，到底办理哪个更合适呢？我们今天就来了解一下二者有什么不同。座位险属于责任保险，是车险的商业车险三大主险之一。只有本车因驾驶员的责任发生事故，造成车上人员遭受人身伤害时，才能获得赔偿。按责任划分为全部责任、主要责任、同等责任、次要责任和无责任，按照责任比例进行赔偿，分别为100%、70%、50%、30%、0。如果是对方全责，本车的座位险就不能获赔。
驾乘险是意外险，属于非车险。无论事故责任方是谁，不区分责任比例，只要是自己车上按座位坐着的人，都能获得条款约定的赔偿。
座位险一般来说每个座位的保额可选1~10万不等，保费不固定，座位险的保费与选择的保额、车辆及其座位数量有关。而驾乘意外险一般一二百元的保费，即可获得几十万甚至更高的保额。座位险是按车上座位投保，理赔是基于司机的侵权赔偿责任，保险公司理赔后，司机自己不用再赔。驾乘意外险一般可分为“跟人”与“跟车”投保两种，理赔时不以司机有责任为前提，所以，原则上不可抵扣司机的赔偿责任。我们经常听有人说，我的车险办的“全险”，其实在保险行业内，没有真正意义的全险一说。只有办理了交强险和商业险中的三大主险的，都说自己办了全险，但其实还可能存在三者险保额的不同、附加险投保多少的差异等。车险在投保时，如果是普通私家车，车主经常拉着家人或朋友出行，可以配上一份驾乘意外险，且选择“按车投保”，给自己、家人或朋友多一份保障。如果是营运客车或营运货车司机，也建议投保驾乘险，选择“按人投保”，给自己一份保障。不管你是私家车还是营运车的车主，都建议购买座位险，它能分担赔偿责任，非常实用。需要注意的是，不能用驾乘险代替座位险，也不能用座位险代替驾乘险，两者可以互为补充，车主可以根据自己的实际保障需求和保费预算，选择其中的一种进行投保。
