想要了解不同的车险险种 我们首先要弄清楚它们的种类和作用 家用车保险主要分为 交强险与商业险 我们先从交强险开始了解 01 什么是交强险？ 交强险，全称是机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故，造成被保险人以外的受害人的死亡伤残、医疗费用和财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 顾名思义，这是国家规定机动车必须强制购买的保险，如果不买，车辆就不能合法上路行驶，交警查到会扣留车辆并进行处罚。另外如果没有买交强险，审车年检也都过不了。 02 交强险的理赔限额 交强险只能赔付他人的损失，自己车辆的维修费、车内人员受伤等，都是不赔的。交强险的赔偿限额主要分为有责赔偿和无责赔偿两种，具体如下： 03 交强险的保费是多少？ 在福建地区，交强险的保费主要按照车辆的座位数来定价，以家用车为例： 6座以下的家庭用车，强制保险第一年的保险费用为950元。 6座及以上家庭用车，强制保险第一年的保险费用为1100元。 看完以上这些，相信你已经知道什么是交强险了吧？接下来让我们继续了解什么是商业险。 01 什么是商业险？ 机动车的商业险就是指除了交强险外的商业车险，包括车损险、第三者责任险、车上人员责任险、医保外用药责任险等等。商业险和交强险最大的区别就是交强险是强制购买的，而商业险则可以根据车主的实际需求和保费预算选择投保。 02 商业险各险种的作用 第三者责任险 三者险的责任范围与交强险相似，主要赔付第三方人身伤亡及财产损失，其实也是对交强险保额不足的补充。 三者险赔付的额度主要根据你投保时的保额范围内来赔，但由于每个档次的价格都差不多，还是建议车主往大的保额去保，以防万一。 举个例子 浙江杭州一辆网约车不慎追尾了一辆价值1000万左右的兰博基尼跑车，导致兰博基尼起火冒烟，车辆受损严重。 撞到豪车，一不小心就可能“倾家荡产”，如果车辆冒烟的部位是发动机，300万保额的三者险也不一定够赔付。 所以大家的三者险一定要买够，现在三者险保费低，不同档次保额的保费相差不多，对于普通家庭来说，建议至少买到400万以上。 车损险 主要负责赔付由于自然灾害或交通事故造成的自己车辆的损失，比如车辆停放期间被树枝、广告牌、冰雹或其他坠落物砸到了，或是车辆行驶时发生的刮擦碰撞造成的损失。 只要是己方有责，保险公司就会按照责任比例来赔付自己的修车费用。 车上人员责任险 也称为“座位险”，主要保自己车上的乘客和司机，根据司机和乘客座位的保额分别计算保费，对被保车辆内驾乘人员的伤亡进行保障。保额可以自己选择，并按事故责任比例进行赔偿。 商业险附加险 商业险附加险是作为主险的补充，不能单独投保。附加险有许多种类，投保时可结合自身用车场景或用车环境进行选择，那么应该如何选择呢？ 附加险首推附加医保外医疗费用责任险，如果在保险范围内造成的人伤事故产生的医保外医疗费用，可以通过这项附加险进行赔付。第三者责任险只能按照医保范围赔付，而投保这个附加医保外医疗费用责任险之后，医保外费用保险公司也赔付。 而绝对免赔率特约险，虽然会降低一点保费，但是一旦发生理赔，是会根据约定的绝对免赔率先扣除后再赔付的，比如绝对免赔率10%，则理赔的10%部分保险公司不理赔，反而需要车主自己承担。 另外，发动机进水损坏除外特约条款，则可以根据车辆用车环境和所在地是否发生过内涝水淹等灾害来判断是否需要附加投保，需要注意的是，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险公司是不负责赔偿。 商业险虽然看上去种类繁多，但其实并不复杂，主险就三个：车损险（赔偿咱们自己的车损）、三者险（赔偿对方的人身伤亡或物损）、座位险（赔偿自己车上驾乘人员的人身伤亡），而附加险一般主选附加医保外医疗费用责任险，其他则根据自身用车情况决定是否选择。 了解完商业车险后，再来一起看看新能源车专属附加条款~ 01 附加外部电网故障损失险 投保了新能源汽车损失保险的新能源汽车，可投保本附加险。 保险期间内，投保了本附加险的被保险新能源汽车在充电期间，因外部电网故障，导致被保险新能源汽车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。 发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险新能源汽车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险新能源汽车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过主险保险金额。 附加自用充电桩损失保险： 投保了新能源汽车损失保险的新能源汽车，可投保本附加险。 保险期间内，保险单载明地址的，被保险人的符合充电设备技术条件、安装标准的自用充电桩，因自然灾害、意外事故、被盗窃或遭他人损坏导致的充电桩自身损失，保险人在保险单载明的本附加险的保险金额内，按照实际损失计算赔偿。 附加自用充电桩责任保险： 投保了新能源汽车第三者责任保险的新能源汽车，可投保本附加险。 保险期间内，保险单载明地址的，被保险人的符合充电设备技术条件、安装标准的自用充电桩造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人负责赔偿。 了解完交强险和商业险，相信您对车险怎么买已经有了主意，下面再推荐一些险种组合供您参考：交强险+三者险+车损险+车上人员+医保外用药+驾乘险。 不管是发生事故，还是自己开车蹭到墙上造成的车辆受损，都可以用车损险来赔，修理起来不会太心疼。如果是车上人员受伤，还可以用车上人员责任险和医保外用药以及驾乘险来进行保障。
